Bancarrota

El Capítulo 7 de bancarrota permite a las personas eliminar sus deudas no garantizadas después de un período específico. Por el contrario, el Capítulo 13 permite a las personas reorganizar sus deudas y al mismo tiempo pagar una parte de lo que deben. Esta es sólo una de las muchas diferencias entre las dos formas de quiebra.

Si su deuda es abrumadora y está considerando declararse en quiebra, es fundamental comprender las diferentes opciones de declaración de quiebra que tiene disponibles. Necesitará saber qué opción satisface sus necesidades y qué desea lograr cuando presente la solicitud.

Si bien el Capítulo 7 y el Capítulo 13 ofrecen opciones de alivio de la deuda, lo abordan de manera diferente. Su situación financiera única determinará cuál puede seguir.

La bancarrota del Capítulo 7 a veces se denomina “quiebra directa”, mientras que el Capítulo 13 a veces se denomina “quiebra del asalariado”. Ambos tipos pueden proporcionar a los declarantes un nuevo comienzo financiero una vez que se elimina la deuda y se liquida la quiebra. Sin embargo, ninguna de las opciones le permite cumplir con ciertas responsabilidades fiscales, manutención de los hijos o pensión alimenticia.

El Capítulo 7 de bancarrotas, también conocido como bancarrota de liquidación, permite a las personas que caen por debajo de ciertos niveles de ingresos (con más deuda de la que pueden pagar) eliminar deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito impagas y facturas médicas. Al declararse en bancarrota según el Capítulo 7:

• No se requiere el pago de su deuda.
• La mayoría de las personas pueden conservar todos sus activos.
• Las deudas calificadas quedan completamente canceladas.

Muchas personas que se declaran en bancarrota según el Capítulo 7 no tienen propiedades cubiertas por una exención de bancarrota, lo que significa que generalmente se quedan con todos sus activos.

El Capítulo 13 es una quiebra de reorganización. Permite a las personas reestructurar su deuda. Al declararse en bancarrota según el Capítulo 13:

• Se pueden detener el cobro de deudas, la recuperación de vehículos y las ejecuciones hipotecarias.
• Los pagos hipotecarios vencidos pueden recuperarse con el tiempo.
• La deuda se puede reducir y pagar en cantidades más pequeñas y durante un período más largo.
• Las deudas no descargables pueden reorganizarse pero no eliminarse.

Según el Capítulo 13 de bancarrotas, es probable que (pero no siempre) consiga conservar su propiedad, como su casa. Sin embargo, debe pagar a los acreedores una cantidad igual al valor de su propiedad no cubierta por la exención de quiebra.

Usted realiza todos los pagos al administrador, quien luego pagará a los acreedores. Esto significa que no tendrá comunicación directa con los acreedores después de que se le haya concedido la protección del Capítulo 13.

Uno de los principales objetivos de declararse en quiebra es salir de deudas que superan con creces sus ingresos. Cuando se declara en quiebra, sus deudas acumuladas se dividirán en dos categorías: deuda descargable y no descargable. Los tribunales estadounidenses definen estos tipos de deuda de la siguiente manera:

• Algunas o todas las deudas descargables pueden eliminarse mediante quiebra. Además, los acreedores no podrán reclamar las deudas canceladas después de que usted complete el proceso de quiebra.
• Las deudas no descargables no pueden eliminarse declarándose en quiebra. Estas deudas pueden incluir pensión alimenticia, acuerdos de divorcio, pagos de manutención infantil, ciertos impuestos y otras deudas con el gobierno, así como deudas acumuladas debido a sanciones penales.

Las restricciones de elegibilidad para los Capítulos 7 y 13 de bancarrota también son diferentes. El Capítulo 7 requiere que su ingreso mensual actual sea menor o igual al nivel de ingreso medio de su estado. De lo contrario, debe pasar una prueba de recursos para determinar si le quedarán suficientes ingresos para pagar sus deudas después de cubrir los gastos esenciales. Si no pasa la prueba de recursos, es posible que pueda solicitar el Capítulo 13.

Para calificar para el Capítulo 13 de bancarrota, debe tener ingresos regulares, deudas no garantizadas inferiores a $465,275 y no más de $1,395,875 de deuda garantizada (a partir de 2024). Podrá conservar su propiedad, pero deberá pagar a sus acreedores no garantizados una cantidad igual al valor de sus activos no cubiertos por ninguna exención de quiebra.

La reparación de crédito es un proceso estresante y abrumador para muchas personas, razón por la cual nuestros clientes acuden a nosotros en busca de ayuda. El bufete de abogados Samuelson lo ayudará a navegar el proceso de presentación del Capítulo 7 o el Capítulo 13, evitando errores costosos que podrían poner en riesgo el alivio de su deuda. También lo ayudaremos a comprender los beneficios que la quiebra puede brindarle a su familia y cuáles son sus opciones de presentación.

Cuando contrate a Samuelson Law Firm para gestionar su caso, nosotros:

• Explique las leyes estatales y federales para el tipo de quiebra que desea presentar.
• Asegúrese de comprender las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13, incluidos los pros y los contras de cada uno.
• Revise sus ingresos y deudas para determinar qué opción de presentación se adapta a su situación.
• Explique cómo se ven afectados sus activos, ingresos y propiedades.
• Prepare su petición de quiebra y recopile documentos financieros esenciales que muestren sus ingresos, activos y acreedores adeudados.
• Presente su petición y toda la documentación ante el tribunal a tiempo.
• Asistir a las reuniones de acreedores con usted.
• Guiarlo a través de cada paso del proceso y mantenerlo informado con actualizaciones inmediatas.

Ayudamos a muchas personas a solicitar ayuda financiera y directamente que sea lo más manejable posible para ellas. Nuestro equipo se encargará de todo su caso para que pueda estar tranquilo mientras comienza a reconstruir sus finanzas.

Estamos listos y preparados para ayudarle con sus asuntos legales.